Allworths Tipp: Holen Sie das Beste aus der Sozialversicherung heraus
Amy Wagner von Allworth Financial erläutert, wie Sie das Beste aus der Sozialversicherung herausholen können
Allworth Financial, Cincinnati-Ermittler
Wenn Sie arbeiten und Sozialversicherung beziehen, aber noch nicht das volle Rentenalter erreicht haben, werden Sie vielleicht überrascht sein: Die Ruhestandstest.
„Das größte Problem bei Einkommenstests ist, dass viele Leute nicht einmal wissen, dass es sie gibt, bis sie ihre erste Überzahlungsbenachrichtigung erhalten.“ Jim BlairBerater mit Premium Sozialversicherungsberatung und mitwirkender Autor2022 Sozialversicherung und Medicare Fakten.„
Im Wesentlichen behält die Sozialversicherung Leistungen ein, wenn Ihr Einkommen eine bestimmte Höhe überschreitet und Sie weniger als voll sind – oder was auch als normales Rentenalter bezeichnet wird.
Gemäß der Sozialversicherungsverwaltung gilt einer von zwei Freibeträgen: ein niedrigerer Betrag in den Jahren vor Ihrem vollen Rentenalter und ein höherer Betrag in dem Jahr, in dem Sie Ihr volles Rentenalter erreichen.
Experten sagen, was Sie über den Renteneinkommenstest wissen müssen:
Es gibt drei Versionen des Verdiensttests, die angewendet werden können Joe ElsässerGründer und Präsident BegierdeEin Finanztechnologieunternehmen, das Renteneinkommensprogramme verkauft.
Jährliche Einkommensprüfung vor dem vollen Rentenalter
Wenn Sie ab 2022 62 Jahre alt sind und das Kalenderjahr erreichen, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen, behält die Social Security Administration 1 US-Dollar an Leistungen für je 2 US-Dollar Einkommen über 1.560 US-Dollar ein. Dies wird auch als bezeichnet Weniger Freibetrag. Das Vollrentenalter ist das Alter, in dem Sie 100 % Ihrer vorgeschriebenen Sozialversicherungsleistungen erhalten.
Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2022 63 Jahre alt waren und 39.560 US-Dollar verdienten, würden Sie laut Elsasser eine Geldstrafe von 10.000 US-Dollar erhalten. Wie kam er zu dieser Nummer? Wenn Ihre monatliche Leistung 2.000 US-Dollar beträgt, verlieren Sie Ihre ersten fünf Sozialversicherungsschecks beim Einkommenstest, aber Sie sammeln die Juni-Schecks (ausgezahlt im Juli) über das Jahresguthaben, sagte er.
Im Dezember 2021 gab es 41.448 Rentner, denen die Leistungen aufgrund ihres Einkommens vollständig vorenthalten wurden. Die Sozialversicherungsverwaltung verfügt über Daten, die zeigen, wie viele Personen Einkommenstests unterzogen werden, denen ihre Leistungen teilweise vorenthalten wurden. Zu beachten ist auch, dass sich die Freibeträge in der Regel jährlich mit steigendem Betrag erhöhen Nationaler Durchschnittslohnindex.
Jährliche Einkommensprüfung im Kalenderjahr, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen
Für jeweils 3 USD über dem Mindestbetrag wird 1 USD an Vorteilen einbehalten. Im Jahr 2022 betrug dieser Betrag 51.960 US-Dollar. Die Verdienstprüfung im Kalenderjahr der Volljährigkeit ist besonders interessant, da Sie in den Monaten vor Erreichen der FRA den vollen Jahresbetrag verdienen dürfen. Wenn Sie beispielsweise im Juni Geburtstag haben, können Sie das ganze Jahr über 6.000 US-Dollar pro Monat verdienen und haben überhaupt keine Verdienstprüfungsstrafe, da nur 30.000 US-Dollar an Einnahmen auf den Freibetrag angerechnet werden, bevor Sie das volle Rentenalter erreichen. Es gibt absolut keine Gewinnprüfung, wenn Sie das volle Rentenalter erreichen.
Monatlicher Gewinntest
Der monatliche Einkommenstest kann nur für ein Jahr verwendet werden und wird normalerweise in dem Jahr verwendet, in dem Sie Ihr Geschäft einstellen oder reduzieren. Für jeden Monat, den Sie weniger als 1/12 des jährlichen Freibetrags verdienen, Sie sind im Ruhestand und können einen vollen Sozialversicherungsscheck erhalten. Dieser Test kann für jemanden wichtig sein, der Mitte des Jahres in den Ruhestand geht und bereits viel mehr als den Freibetrag verdient hat.
Was zählt als Gewinn?
Laut Blair basiert der Einkommenstest auf Ihrem Sozialversicherungslohn, wie in Feld 3 Ihres Formulars W-2 aufgeführt, und/oder, wenn Sie selbstständig sind, auf Ihrem Nettoeinkommen, wie in Ihrem Anhang C, Zeile 31 aufgeführt.
Elsasser sagt, dass sich der Einkommenstest der Sozialversicherung von allen anderen Einkommensmaßstäben unterscheidet, da er nicht auf dem angepassten Bruttoeinkommen oder einer angepassten Version des AGI basiert. „Am besten stellt man sich bei der Einkommensprüfung für anrechenbares Einkommen das Einkommen vor, das Sie aufgrund oder im Zusammenhang mit Ihrer Erwerbstätigkeit in der laufenden Periode erzielen“, erklärt er.
Einkommen aus Annuitäten, Annuitäten, Investitionen, Zinsen aus Ersparnissen, IRA- und 401 (k) -Ausschüttungen sowie Kapitalgewinnen sind es jedoch Zählen Sie nicht von der Gewinngrenzebemerkt Jim Blankenship, ein zugelassener Finanzplaner mit Blankenship Finanzplanung und Autor“Handbuch der Sozialversicherung. “
Ihre Einnahmen erfahren Sie erst am Ende des Jahres
Natürlich werden Sie Ihren Sozialversicherungslohn wahrscheinlich nicht kennen, bis Sie Ihr W-2 am Ende des Jahres erhalten, und Sie werden Ihren Nettogewinn erst am Ende des Jahres kennen, nachdem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben berechnet haben. Aus diesem Grund wird die Sozialversicherungsverwaltung bei der Antragstellung nach Ihrem geschätzten Einkommen fragen.
„Manchmal senden sie einen Brief, in dem sie die Person bitten, anzurufen und die Schätzung zu aktualisieren“, erklärt Blair und fügt hinzu: „Sie können die Schätzung ändern, indem Sie der Sozialversicherung (800) 772-1213 jeden Anstieg oder Rückgang Ihres Einkommens im Laufe des Jahres melden geht weiter.“
Dann, im folgenden Jahr, sagt er, wird die Sozialversicherung mit der Person angesichts ihres Einkommens abrechnen und entweder die überschüssige Quellensteuer zurückerstatten oder eine Überzahlungsbenachrichtigung senden, wenn das Einkommen nicht angemessen gemeldet wird. Wird kein Schätzwert angegeben, erhält die Person im Folgejahr einen Überzahlungsbescheid.“
Und ja, für Selbständige ist es schwer, aber sie können den Betrag trotzdem schätzen, sagt Blair.
Die Vorteile gehen nicht verloren
Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde gehen während der Beschäftigung einbehaltene Leistungen nicht „verloren“. Sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie Die monatlichen Zinsen werden dauerhaft erhöht Zur Berechnung der Monate, in denen Leistungen einbehalten wurden.
Laut Blair erfolgt die Anwendung von Treuhandmonaten – Monaten, in denen aufgrund eines jährlichen Renteneinkommenstests nicht die volle Rente erreicht wird – automatisch. „Jeder Herabstufungsfaktor wird um die Anzahl der Kreditmonate geändert und reduziert“, sagt Blair. „Dies kann neun bis zehn Monate dauern, aber alle verspäteten Zahlungen werden gesendet.“
More Stories
JPMorgan geht davon aus, dass die Fed ihren Leitzins in diesem Jahr um 100 Basispunkte senken wird
Die Aktien des Chipriesen für künstliche Intelligenz Nvidia gaben trotz seines Rekordumsatzes von 30 Milliarden US-Dollar nach
Nasdaq fällt, da die Anleger auf die Geschäftsergebnisse von Nvidia warten